发布时间：2020-05-12 15:07:59 热度：

近期很多人反映遇到汇丰、恒生银行通知要求配合尽职调查，这让不少老板感到忧虑，担心香港账户是否会被关闭，关闭了收款怎么办，真让人头大。

尽职调查只是统称，一般可分为两种形式。

常规性更新

银行通过电话咨询或邮件形式联系客户，填写银行客户背景表格，并要求提供个人证件、公司注册文件、近期财务报表等基本文件。这只是银行的常规例行工作——账户年审。但由于人手的问题，由每年一审，逐渐变成两年一审，三年一审…通过客户生意模式等信息的备案与更新，能让银行将来可以更好的监管账户。

主要的问题有：

1、股东、董事是否更改；

2、行业；

3、年营业额；

4、占营业额10%以上的采购和销售的地区、百分比；

5、账户每月收入和支出的金额、笔数。

不管是在填写表格还是在通话中，都需注意是否在某些细节问题上，让银行感到不安和具有一定风险，需留意以下几点：

1、股东/董事国籍、账户资金往来地区涉及银行判定的敏感地区；

2、经营多种行业、涉及金融行业、贵金属行业；

3、账户涉及代收代支；

4、账户会与地下钱庄，汇款公司发生往来；

5、所登记的信息，与实际的账户情况是否相符，是日后银行监管账户的一大利器。如服装公司为什么会收到电子公司的汇款？一千万年营业额的公司，怎么一个月的流水已经上千万？

6、另外，与银行职员谈话过程中，避免提及某些市场、行业潜规则等说辞。

7、特别需要小心的是，银行是否有一直暗示需要买理财。部分客户经理为了个人业绩，有时会利用银行监管账户的时机，强力推销理财产品。如果遇到这种情况，那只能看运气了……

针对性调查

银行通过邮件列出数条交易明细：时间、公司名、金额，要求提供对应的业务文件证明。

如是这种情况，就需要注意了。一般银行会突然做针对性调查，是因为当中某一些交易，让银行觉得存在问题，所以要求提供文件证明是货款。因此在提交文件时，需要留意文件是否正式和工整。如往来公司涉及地下钱庄，银行基于避险的心理，最终会选择关闭账户。

在金管局的指引下，香港银行业需对客户进行尽职调查，是为了避免被处罚金和制裁。但银行也是商业机构，也需要交租金、发工资。因此只要我们积极配合银行的调查工作，提交规范、正式的业务文件，并不需要太担心账户会被无故冻结。